Autorius Alessandro Hatami
Privati bankininkystė sparčiai auga augimas besivystančiose rinkose pvz., Azija – svarbiausias 2024–2025 m. pasaulinio augimo variklis pagal HSBC – taip pat dėl naujų turtų, kuriuos sukūrė verslumo skaitmeninės versijos tokie ekologiškas ir genAI orientuotas verslas.
Kitas transformacinis įvykis yra didžiulis kartų turto perkėlimas, kuris jau vyksta visame pasaulyje. Per ateinančius du dešimtmečius 84 trilijonai dolerių pakeis savininką – pažvelgti į šią figūrą perspektyvoje, JAV BVP 2023 m. buvo 27,4 trilijono USD – apie trečdalį tos sumos.
Teoriškai, turėdami šimtmečių patirtį tenkinant turtingiausių pasaulio gyventojų poreikius, senieji privačios bankininkystės sektoriaus žaidėjai yra puikioje padėtyje, kad galėtų pasinaudoti šia didžiule turto valdymo užduotimi. Praktiškai jie turės iš esmės pakeisti savo veiklos būdą, kad atitiktų savo naująjį, jaunesnį, įvairesnį, pirmiausia skaitmeninį klientų ratą.
Privačių bankų esama klientų bazė – tylioji karta ir bumas – dažnai tikisi tiesioginio įsitraukimo, įskaitant atnaujinimus sutartu laiku ir patarimus dėl tradicinių investavimo galimybių. Tačiau naujoji turto valdymo klientų grupė teikia pirmenybę tiek skaitmeniniams kanalams, tiek tradicinei klientų sąveikai. Jie taip pat nori ištirti daug platesnį investicijų spektrą, pavyzdžiui, skaitmeninį turtą (kriptovaliutų / NFT), investavimą į aistrą (meną, vyną), investavimą į angelus ir, svarbiausia, tikslinį investavimą, kuris apima grąžos generavimą ir teigiamą poveikį. apie visuomenę. Jie tikisi bendrauti su tuo, kas valdo savo turtą realiuoju laiku.
Vadinasi, privatūs bankai turės pagerinti savo skaitmenines galimybes, kartu gerindami savo tiesioginio bendravimo kokybę. Prisitaikymas prie šios naujos gerovės paradigmos prasideda dabar – ir aš manau, kad pagrindinės 2025 m. tendencijos bus šios:
- Bendri žmogaus ir dirbtinio intelekto patarimai: Privačios bankininkystės klientai nenoriai bendradarbiauja su robo konsultantais, tačiau jie įvertins privačių bankininkų, naudojančių dirbtinį intelektą, teikiamų patarimų išsamumą ir greitį. 2025 m. matysime, kad santykių vadybininkai dažniau naudos dirbtinį intelektą, o patarimai bus teikiami per kliento pageidaujamus komunikacijos kanalus. The individualizuotos patirties pristatymas yra raktas į tai, kad tai gerai veiktų. Tarp rinkos lyderių, jau einančių šiuo keliu LGT, JP Morgan, St James’s Place ir RBCkurie visi investuoja į AI sistemų kūrimą.
- Išryškės naujos turto klasės: Laikai, kai buvo galima saugiai žaisti su turtais, baigėsi. Nauji privačios bankininkystės klientų segmentai ir kartos vis labiau nori, kad jų privatūs bankininkai suteiktų prieigą prie naujų turto klasių. Yra keletas pagrindinių sričių, kurios pritraukia susidomėjimą. Pirma, skaitmeninis turtas, nuo kriptovaliutų iki tokenizuotų prekių. Antra, investicijos į aistrą, pvz., meną, vyną ir spiritinius gėrimus. Galiausiai, įtakos investicijoms. Šios galimybės generuoja komercinę grąžą ir teikia socialinę, kultūrinę, ekonominę ir aplinkosauginę naudą. Poveikio investicijos turėtų apimti prieigą prie angelų ir pradinių investicijų į žlugdančius transformacinius startuolius.
- Pramonė taps privačia bankininkyste kaip paslauga: Siekdami teikti šias įvairias galimybes, bankams gali tekti pasiūlyti įgūdžių ir patirties, kurią sunku (galbūt neįmanoma) suteikti naudojant vidinius išteklius. Dėl to privatūs bankai taps platformomis, per kurias jų klientai galės sklandžiai bendrauti su specialistais patarėjais ir pristatymo platformomis. Privati bankininkystė kaip paslauga populiarės, o tai gali atverti erdvę įterptoms finansinėms partnerystėms su prekių ženklais prabangioje erdvėje.
- Naujos kartos turtas reiškia naujus veidus: Pinigams keičiant rankas ir vystantis socialinėms normoms, keičiasi ir turtingųjų profilis. Naujos kartos pasiturintys klientai savo kilme, lyties tapatybės nustatymo ir bendro požiūrio į gyvenimą požiūriu bus daug įvairesni nei ankstesnės kartos. Privatūs bankai turės aplenkti šiuos pokyčius ir atsižvelgti į tai, kaip jie reklamuoja savo paslaugas ir, svarbiausia, kaip įdarbina, moko ir išlaiko darbuotojus.
- Naujas turto kraštovaizdis padidina riziką: Nenumaldomas judėjimas skaitmeninės vartotojų patirties link kartu su turto klasių plėtra padidins kibernetinę riziką. Privatūs bankai turės užtikrinti, kad padidintų savo gebėjimą kovoti su tokia rizika, nes jei bus nulaužtos didelės grynosios vertės asmenų (HNWI) sąskaitos, galimi grynieji nuostoliai gali būti daug didesni nei kitų tipų bankų klientų. 2025 m. tikimasi išgirsti apie daug gilesnį privačių bankų ir kibernetinio saugumo ekosistemos bendradarbiavimą.
- Pasikeitusi vartotojo patirtis: Viena iš galimų šios kartų kaitos pasekmių yra „turto super programėlės“, kuri per vieną vieningą platformą teikia visas turtų finansavimo priemones, kurių gali norėti klientai, sukūrimas. Palaikoma dirbtinio intelekto, ši vieninga klientų patirtis sujungs viską nuo akcijų ir akcijų iki pensijų ir hipotekos į vieną vietą. Turto super programa suteiks HNWI holistinį vaizdą apie savo turtą ir pateiks asmeninius pasiūlymus apie investavimo galimybes.
Paskutinė mintis: dėl didesnio sudėtingumo reikės strateginio griežtumo
Naujos technologijos, netipiškos turto klasės, įvairi klientų bazė ir gilesnis personalizavimas padidins sudėtingumą teikiant geriausius savo klasėje patarimus HNWI. Todėl privatūs bankai turės investuoti į savo darbuotojus ir sistemas, kuriomis jie remiasi. Darbuotojams reikės aukštos kokybės mokymų, kad galėtų naršyti naujame kraštovaizdyje. Tuo tarpu bankai turi sukurti strateginę sistemą, kuri užtikrintų, kad jie galėtų pasiūlyti nuosekliai įtikinamą pasiūlymą, galintį patenkinti labai skirtingų klientų lūkesčius.
Alessandro Hatam
