Sukčiavimas nebeslepia vienoje vietoje. Tai rodomos kortelėse, sąskaitos faktūros, grąžinamosios išmokos, lojalumo taškai, naujos paskyros ir pristatymas. Kai šie signalai susiuvami ir stebimi realiuoju laiku, įtartina veikla išsiskiria pakankamai greitai, kad galėtų veikti. Daugeliui vidutinio dydžio kompanijų nereikia milžiniškos platformos, kad ten patektų, joms reikia sutelkto pastato, kuris tinka kaip jos dirba, kartais padedant įmonei, teikiančiai konsultacijų kibernetinį saugumą ir rašo, aiškiai trumpai.
Šis straipsnis yra praktinis žaidimų knyga lyderiams, norintiems rezultatų be dvejų metų pertvarkos. Tai paaiškina, ką šiame kontekste iš tikrųjų reiškia „AI-vargas“, kaip pradėti mažą, kur pasirinktinė programinė įranga gali pakeisti ir kaip sujungti žmogaus sprendimą su mašininiu mokymu, kad sistema laikui bėgant taptų protingesnė.
Kodėl nukreiptos vidutinio dydžio firmos
Užpuolikai mano, kad vidutinės rinkos komandos yra užimtos, įrankiai yra bendros, o krašto atvejai slysta. Procesai perkelia pinigus, tačiau kontrolės priemonės ne visada sujungtos. Geras planas prasideda nuo jūsų rizikos ir jūsų duomenų, o ne vieno dydžio pažadų.
Ką čia iš tikrųjų daro AI
Pamiršk hipę. Praktiškai AI varomo sukčiavimo aptikimas yra patikrintų metodų rinkinys, kuris geriau veikia kartu nei atskirai:
- Paprastos akivaizdžios problemos, tokios kaip nelyginis greitis, dublikatų laukai ar nesuderintas pristatymas, taisyklės.
- Anomalijos aptikimas, kuris mokosi įprastų modelių ir paviršių, kas netinka.
- Grafiko analizė, susiejanti įrenginius, el. Pašto adresus, adresus ir paskyras, kad galėtumėte pamatyti tinklus, o ne tik į pavienius įvykius.
- Prižiūrimi modeliai, kurie realiuoju laiku vertina riziką, kai pažymėsite pavyzdžius.
Naudojami kartu, šie požiūriai sugauna daugiau sukčiavimo, išlaikant klaidingą aliarmą.
Naudokite jau turimus duomenis
Pradėti nereikia naujų ar egzotiškų duomenų. Pradėkite nuo to, ką jau renkate: išsami informacija apie kiekvieną operaciją, tokią kaip suma, laikas, kanalas ir mokėjimo būdas; Pagrindinės sąskaitos informacija, pavyzdžiui, kiek metų sąskaita, naujausi pakeitimai, įrenginio istorija ir KYC rezultatai; Paprasti elgesio signalai, įskaitant spustelėjimo kelius, nepavykusius prisijungimus ir staigų sesijos jungiklius; ir rezultatai, kuriuos jūsų operacijų komandos įrašai, pradedant grąžinimais ir grąžinimais, baigiant pristatymo ginčais ir analitikų sprendimais. Įdėkite juos į nedidelį, tvarkingą sandėlį ar duomenų ežerą su patikimais vamzdynais ir aiškiais apibrėžimais, ir turėsite pakankamai pagrindo treniruotis modeliams, pastebėti modelius ir įvertinti pažangą.
Keturi veiksmingos sistemos elementai
1. Rizikos taškai milisekundžių atžvilgiu
Kiekvienas įvykis gauna balų ir priežasčių kodus. Mažos rizikos praeina. Vidutinės rizikos maršrutai į eilę. Didelė rizika yra užblokuota ar ginčijama.
2. Protingos eilės jūsų komandai
Analitikai turėtų pamatyti įrodymus, kurie paskatino balą, nuorodas į kitus subjektus ir pasiūlė kitus veiksmus. Greitis pagerėja, kai pirmasis apžvalgininkas turi viską, ką reikia nuspręsti.
3. Grįžtamojo ryšio kilpos
Kiekvienas sprendimas maitina modelius. Klaidingi teigiami dalykai. Nauji sukčiai yra užfiksuoti kaip funkcijos. Sistema mokosi jūsų verslo.
4. Paaiškinamumas ir auditas
Jei negalite paaiškinti, kodėl buvo imtasi veiksmo, neišgyvensite ginčo dėl grąžinimo ar reguliatoriaus skambučio. Laikykitės priežasties kodų, momentinių nuotraukų ir versijų taisyklių.
Pradėkite nuo fokusuoto piloto
Pradėkite nuo mažo, sutelkto piloto toje vietoje, kuri jums labiausiai kenkia, pavyzdžiui, „Card-Neess“ grąžinimai, piktnaudžiavimas grąžinimu, sintetinėmis sąskaitose ar tiekėjų sąskaitų faktūrose. Sukurkite lengvausią versiją, kuri gali veikti: keletas aiškių taisyklių, skirtų sugauti akivaizdžias problemas, vieną anomalijos detektorių su paviršiaus nelyginiais modeliais, paprastas grafiko vaizdas, kad būtų galima atskleisti ryšius tarp žmonių, įrenginių ar paskyrų, ir tiesmukišką apžvalgos darbo eigą, todėl analitikai gali greitai nuspręsti. Paleiskite šį pilotą maždaug mėnesį, palyginkite rezultatus su savo pradine linija, sureguliuokite tai, kas yra triukšminga ar trūksta, ir tik tada išjunkite jį plačiau.
Žmonės ir procesas vis dar lemia rezultatą
Nors technologijos yra būtinos, komandos priverčia ją veikti. Geriausios sąrankos yra sukurtos kartu su jais naudojančiais žmonėmis:
- Analitikams reikia konteksto ir nuorodų, o ne blizgių diagramų.
- Klientų palaikymui reikia aiškių žaidimų knygų, skirtų iššūkiams ir apeliacijoms.
- Finansams reikia kasdienių numerių, kurie suderintų.
- Teisiniam ir atitikimui reikia gynybos logikos ir tvarkingų įrašų.
Jei kuri nors grupė išlaiko šoninę skaičiuoklę, programinė įranga dar neatitinka realybės.
Sukurkite, nusipirkite ar pratęskite
Pirkite pagrindus, kurių nenorite prižiūrėti, pavyzdžiui, mokėjimo šliuzai, įrenginio pirštų atspaudai ir KYC čekiai. Išplėskite arba pastatykite ten, kur slypi jūsų kraštas: funkcijos, taisyklės ir darbo eigos, atspindinčios jūsų produktus, kanalus ir klientų pažadus. Štai kur naudingas pasirinktinis programinės įrangos kūrimo partneris. Geriausi partneriai neplaukia produkto. Jie rašo pagal jūsų specifikaciją, integruokite su tuo, kas jums jau priklauso, ir palieka kodų bazę, kurią gali paleisti jūsų komanda.
Neginčijamos apsaugos priemonės
- Privatumas pagal dizainą: sumažinkite duomenis, užšifruokite jį, užrakto prieiga pagal vaidmenį.
- Sąžiningumo patikrinimai: stebėkite, ar nėra modelio dreifo, kuris nesąžiningai traktuoja grupes.
- „Kill Switches“ ir „Dark“ paleidimai: Prieš apversdami jungiklį, tyliai išbandykite.
- Incidentų sąsiuviniai: žinokite, kaip atsitraukti, pranešti ir atsigauti.
Išmatuokite tai, kas svarbu
Stebėkite trumpą sąrašą kas savaitę:
- Mažiau klaidingų teigiamų dalykų, nesklandę sukčiavimo.
- Greitesnis vidutinis peržiūros laikas su užfiksuotomis aiškiomis priežasčių.
- Didesnis grąžinimo laimėjimo norma, remiama įrodymų pėdsakų.
- Daugiau analitikų pajėgumų, nes eilė siunčia geresnius atvejus.
Esmė lyderiams
Sukčiavimas vystosi greitai, bet ne greičiau nei sistema, kuri palaiko mokymąsi nuo jūsų pačių sprendimų. Pradėkite mažus, suprojektuokite pagal savo duomenis ir darbo eigą ir palaikykite žmones, kuriuose yra svarbiausias sprendimas. Jei nuspręsite kurti, pasirinkite partnerį, kuris koduoja jūsų realybę, o ne parduoti šabloną. Firmoms, kurios nori pirmojo saugumo požiūrio nepirkdami monolito, „Go Wombat“ kibernetinio saugumo komanda yra gera vieta pradėti pokalbį.
